Por Guilherme Conde – Sócio-Fundador – Private & Wealth Planning da Aliá Investimentos
Um fato não podemos negar: felizmente ou não, está na moda falar sobre Wealth Planning. Ou, como preferir: Planejamento Patrimonial, Soluções Patrimoniais, Planejador Financeiro, entre outros títulos que as empresas atuais têm usado no dia a dia, em alguns casos nem sempre com a visão completa como deveria ser.
Mas afinal, o que é Wealth Planning?
Wealth Planning é uma estratégia que utiliza ferramentas financeiras, contábeis e/ou jurídicas para proteger um patrimônio. É necessário para blindá-lo de riscos das dilapidações agressivas em virtude dos altos tributos. Além de trazer planejamento para quem – e como – irá o seu patrimônio, dando poder de escolha ao dono deste patrimônio.
Veja, acredito que seja muito positivo o fato de um assunto tão importante estar finalmente entrando com mais facilidade nas mesas de negócios das diversas famílias investidoras do Brasil. Porém, a minha preocupação se encontra dentro do “terno & gravata alinhados” de quem executa esse trabalho diariamente. E por isso, aqui vai uma pequena, mas importante, lista de 5 coisas para você se atentar ao falar sobre esse assunto:
1. Certifique-se de quem é o profissional e qual a REAL ESPECIALIDADE dele
Como falado no início deste artigo, existem muitas empresas utilizando comercialmente nomenclaturas que confundem o investidor na hora de se apresentar. Existem empresas por exemplo, que utilizam de nomenclaturas como planejador financeiro ou soluções patrimoniais para um mesmo objetivo: vender um seguro de vida como a salvação de todo seu planejamento.
Por isso, é muito importante enxergar se o profissional que está a sua frente está de fato olhando para o que precisa, trazendo um cenário holístico e claro para você, do que simplesmente ser mais uma proposta comercial com objetivos financeiros da empresa acima dos seus.
2. Dê importância a cada informação do DIAGNÓSTICO
Na maioria das vezes, o investidor fica com receio de abrir todas as informações da sua vida para uma pessoa desconhecida, ainda que seja um profissional especialista no tema. É muito importante que o investidor entenda que se ele não abrir todas as informações, algumas ferramentas consideradas no planejamento serão mal dimensionadas. Por isso, confie no trabalho do profissional e saiba que ele está ali para colher o máximo de informações possíveis, com o propósito de se ter um diagnóstico claro e preciso na hora de traçar as estratégias tributárias, jurídicas e financeiras.
3. Analise cuidadosamente e de forma COMPLETA a orientação do seu profissional
Para fugir de pegadinhas, é importante que você se atente ao que o profissional contratado estará te orientando sobre algumas óticas, por exemplo:
Financeira – a estratégia completa, com o custo para mantê-la de pé, é financeiramente eficiente contra os custos dos riscos que possuo?
Jurídica – o que está sendo oferecido é juridicamente legal e funciona?
Tributária – essa ferramenta diminui um custo e aumenta minha vantagem financeira sobre um risco tributário?
4. Tal como um veículo, a MANUTENÇÃO é vital
Em 90% dos casos que vejo, as famílias adquirem alguma ferramenta e não param em nenhum momento nos anos seguintes para analisar se todo o racional construído para aquela estratégia ainda faz sentido. Sentar e rever todo o planejamento, no mínimo anualmente, é muito importante: as condições financeiras mudam ao longo do tempo, assim como os entendimentos da Lei e o aspecto tributário.
5. Busque conhecer mais sobre as PRINCIPAIS FERRAMENTAS utilizadas
No mercado de Wealth Planning temos 3 ferramentas principais, que são: jurídicas, financeiras e internacionais.
Holding, Acordos de Sócios, Trust, Offshore, Fundos Exclusivos, Previdência Privada, Seguros de Vida, Testamentos, entre outros. Busque muito conteúdo para aprender sobre as vantagens/desvantagens de cada um desses temas. Em outras palavras, por mais que o profissional desse assunto seja (ou tenha que ser) especialista em cada um desses universos, é muito importante que o investidor saiba na totalidade sobre as ferramentas que compõe sua estratégia.
CONCLUSÃO
O Wealth Planning trata de um conjunto de estratégias para proteger uma família de altas cargas tributárias e diversos problemas jurídicos. Trata-se da inteligência de prevenção que engloba questões que vão além do patrimônio.
Portanto, é necessário analisar cuidadosamente a composição familiar e os interesses do provedor da família, com o intuito de construir um planejamento sólido com instrumentos capazes de abarcar os anseios de todo o grupo familiar.
E lembre-se que a melhor estratégia é ter os melhores estrategistas, conte sempre com a Aliá Investimentos para te ajudar a alcançar os seus objetivos.
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